据钱江晚报2月25日报道，魏女士是一位80后，去年7月份，魏女士尝鲜买了一款某国有银行180天理财产品，总计投入7万元。没想到，魏女士的理财产品买进没多久就出现亏损，到11月份，更是碰上了由债市调整引发的理财破净潮，最多的时候，她亏了700多元，等她今年1月份到期赎回时，亏了近300元。
近日，银行业理财登记托管中心发布的《中国银行业理财市场年度报告（2022年）》（下称《报告》）显示，银行理财市场存续规模27.65万亿元，全年累计新发理财产品2.94万只，平均收益率仅有2.09%。
据红星新闻24日报道，记者采访发现，固定收益类理财产品平均兑付收益率在2018至2022年5年间，从2018年时的4.95%开始逐年一路下降，到今年初更是降至2.10%的“谷底”。
固定收益类理财产品平均兑付收益率降至“谷底” 资料图 图源：视觉中国
7万买理财亏了300块
据红星新闻报道，“现在理财产品收益率一年比一年低，今年到期只有3.5%左右。”近日，周女士一款364天F2级别的银行理财产品到期，收益率让她大失所望。
周女士在银行风险评测中属于稳健型投资者，这几年，她一直在银行购买风险级别F2以内的固定收益类理财产品。前几年，这类理财产品最高可以达到近5%收益率。但这几年收益率一路下滑，去年她购买产品到期跌破4%。这几天，业绩比较基准在4%以上的固收类理财产品更是绝迹。
据钱江晚报25日报道，在遭遇银行理财产品亏损体验之后，部分普通投资者对保本保息的储蓄存款产品更加青睐。近日，魏女士有一笔存款到期，又在咨询银行客户经理大额存单额度和利息情况。“这么多年，从来没碰到买银行理财还能亏钱的，我弄清楚理财的风险之后，打算只做保本保息的存款。”她说。
魏女士是一位80后，这几年，家里的钱都归她打理，这些钱大多数是以存款赚利息为主。去年7月份，魏女士尝鲜买了一款某国有银行180天理财产品，总计投入7万元。没想到，魏女士的理财产品买进没多久就出现亏损，到11月份，更是碰上了由债市调整引发的理财破净潮，最多的时候，她亏了700多元，等她今年1月份到期赎回时，亏了近300元。
“以前哪怕利息低一点，多少总赚的，去年居然亏损了，虽然亏得不多，但心理感受总不太好。”魏女士告诉记者，之前也炒股买基金，但始终做得不好，基本上是亏多赚少，也不敢多玩，而看到银行理财产品亏损之后，她更是下定决心，从去年8月开始，陆续把闲钱都去做存款了。
“我的存款除了一张是70万元，其他全是30万元一张，都是一年期，分了五六家银行存。”魏女士告诉记者，目前手头总共有15张存款单子，总计金额在500多万元。
魏女士的存款单子
余先生买理财遭遇损失
“我一个80后，怎么投资也这么保守了？”宁波的余先生，去年理财同样遭遇了损失，30万元买理财，一年亏损1%，近3000元没了。今年开始，他几十万元闲钱也全部买了大额存单。
今年初理财产品兑付收益率大幅降低，还与去年底理财“破净潮”有关。经历了去年的大幅调整之后，今年银行理财收益会不会回暖？“最近收益还可以，记得是过年前开始好起来的，每天打开都是正收益，已经赚了700多了。”杭州的孔女士过年前买入了一只银行理财产品，最近收益不错。
实际上，1月银行理财产品收益率已止跌“跳涨”。“今年经济复苏大方向明确，预期相对乐观，整体市场或呈现震荡上行的走势。受益于此，银行理财收益大概率会有一个相对较乐观的预期业绩，整体可能会呈现小幅提升趋势。”用益投资分析师告诉记者。
银保监会：银行理财市场净值波动已趋于稳定
2月24日，银保监会介绍理财业务改革转型工作成效，并公布了多项理财业务相关数据。
截至2022年末，理财产品规模27.7万亿元，全年为投资者创造收益8800亿元，资管新规发布以来累计创造收益4.4万亿元。其中，投向债券、股票等直接融资19.7万亿元，较资管新规发布时增长43.9%。目前已批准设立31家理财公司，其中开业30家，发行的理财产品共22.2万亿元，占市场全部理财产品的80%，理财公司专营格局基本建立。
针对2022年四季度出现的银行理财赎回潮，银保监会相关部门负责人表示，2022年最后两个月，受经济预期向好、债券收益率上升等因素影响，部分理财产品净值波动，这是市场自身调整的表现，总体风险完全可控。“从监测情况看，目前市场已基本趋于稳定，一些理财产品净值已明显逐步回升，理财业务未来发展前景依然广阔。”
银保监会相关部门负责人称，近五年整改转型，为理财行业步入发展新阶段奠定重要基础，成绩来之不易，经验弥足珍贵。同时，新阶段对理财行业发展提出了新要求，当前仍然存在一些问题与不足。如，理财产品体系不够丰富，服务百姓多元化理财需求有待提升；产品净值管理和披露不够规范，理财公司投研体系建设仍有待加强；投资者服务和教育工作有待强化等。
下一步，会里将健全理财业务法规体系，强化理财专业化监管，提升理财行业基础设施能力，系统施策综合治理新阶段的新问题。
收益率短期难现“拐点”
银行理财收益率连续5年呈下降趋势，未来是否会呈现拐点？投资者又该如何理财？
据红星新闻报道，业内人士认为，在经历了债券市场剧烈波动后，近期债市逐渐回暖，但近期只是修复性行情，长期利率中枢变化还需要进一步观察。
国盛固收杨业伟团队撰文认为，对于未来3个月理财收益变化，按照乐观预测，理财综合收益全价指数将在3月初恢复至赎回潮前水平；按照中性预测，理财综合收益全价指数将在3月中旬恢复至赎回潮前水平。
“近期银行理财产品收益率在年初普遍有所回升，不过这种修复性行情能持续多久还有待观察。”王杰认为，具体来看，目前货币政策将维持稳健偏宽松，债市的震荡格局短期内也或将延续，年内固收类理财产品仍将以获取稳定收益为目标，彻底走出收益率下行趋势则尚有困难，“考虑到经济逐步复苏将会对股市形成有效支撑，今年混合类和权益类理财产品的收益率有望提升。”
对于投资者来说，业内人士建议，面对下降趋势的理财产品收益率，投资者应根据自身年龄阶段、风险偏好、收入水平、资金流动性安排等方面做好理财规划。稳健型投资者追求收益稳定，就应该坚持价值投资和长期投资理念，理性面对短期市场波动；进取型投资者不妨通过分散部分投资到权益类产品中，谋求更高收益。
每日经济新闻综合钱江晚报、红星新闻、银保监会
女，25岁，工作3年，现有7万存款，一套公寓（还没装修），月收入4000元左右，每月花费1000元。求理财计划
一个月仅有xxxx元的收入，该如何选择理财方式？做理财咨询以来，这是最多人提问的一类问题了。如果你觉得自己在理财方面的自制力欠佳，知识储备还不够，或者是想要提升自己在理财方面的技能，首先在开头给大家安利一个靠谱的 《理财训练营》课程：报名《理财训练营》和志同道合的人一起高效学理财！今天，我们就来聊聊工薪人士脚踏实地且高效的理财方式。
一、让存款变得更多
那么，理财的首先做的一个步骤就是存款，把自己的第一笔钱先攒下来，再把这笔钱拿去投资，这样才是理财的正确方式。
我现在教你你52周存钱法，它是能够保证你一年至少存下13780元的方法。
52周存钱法指的是什么呢？指的就是存钱的人必须在一年52周内，每周存款10元，之后每周递存10元，在第52周的时候，则是存下520元。
这样算下来，一年总共会有多少呢？
10+20+30+40+50+…………+520=13780
起始金额虽然只有10元，一年下来竟然能存下13780元，资金的积累的力量是很强大的。
当然，很多人觉得第一周存下10元确实太轻松了，100元已经可以让你开始了，你也可以直接从1000元起始。
如果有结余的可以存钱，结余多的多存，结余少的少存。
在存钱过程中，金额目标要适当，不要中途断档，也不要中途拿这笔钱拿出来使用。
或许你觉得这样子省钱很艰难，那允许你每个月从这部分存款中取出一个适当的金额，让你一个比较奢侈的梦想得到满足，做到轻轻松松、快快乐乐地理财。
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二、钱少也能理财的方法
我们都清楚，基金定投或是投资银行存款，一般来说最好是使用闲钱，因为在急需用钱的时候，这笔钱拿不出来，会落到一个很尴尬的境地。
可如果你的经济非常拮据，手里没有闲钱，该要怎么理财呢？
如果你有如上的困扰，那么你肯定非常需要这个投资方法--十二投资法。
每个月拿出一笔钱来投资一个固定期限的投资产品，被称作”十二投资法”，以此获利最大，并坚持每月投入。
依照这种方式继续下去，你每个月都能强制性的存下一笔钱，而且都可以用在正常了理财下，一年后，每个月除了能收到利息外，还会有一笔本金到账。
这时，如果你需要很多资金，都可以用已到账或者将要到账的本金解决燃眉之急了。
如果不用花钱，就可以将本金、利息、本月准备的投资基金用来继续投资。
不论你是选择基金定投，还是购买银行理财产品，都可以采取这种方式。
三、应该怎么理财？
虽然理财方式多种多样，但根本的原则和技巧却是共通的，对于手中没什么闲钱的朋友们，可以从下面入手。
第一步主要是保证自己生活开销正常，也就是说要给自己留出一部分周转资金，作为生活开销上的备用金。根据社会经验来看留出3个月的生活资金是比较合理且保险的。
而且这笔钱可以放在任何货币基金中，例如现在比较实用的支付宝或者微信零钱通等等。
在保持基本生活状态的情况下，结余的资金可拿来投资。
不是每个阶层的人们在理财成本上都会相同，而是工薪阶层的选择是比较相同的。人们在选择理财方式上比较趋向于银行理财、基金、股票和黄金。
每个人对于每种理财方式的具体配置取决于理财方式的风险大小，风险排序如下：
股票＞股票基金＞黄金＞银行理财＞货币基金，风险越高收益越高。
其中，股票基金是浮动收益类理财产品，与固收类产品无法在同一个维度上比较的原因是它的收益跟风险都成正比趋势，基金定投的方式与投资股票相比，风险会降低一些。
黄金可以作为规避投资风险的理财方式，股票和股权投资这种高风险的理财方式可以用来博取收益。
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新手如何买基金？
基金管理人可以在投资软件或相关网站中登录账户，根据需求购买基金。理财是一种投资工具。证券投资基金集合众多投资者的资金，由基金托管人(如银行)管理，由专业的基金管理公司管理和运用。通过投资股票、债券等有价证券，可以达到收益的目的。
证券投资是指投资者(法人或自然人)买卖股票、债券、基金债券等证券以及这些证券的衍生产品，以获取差价、利息和资本收益的投资行为和过程。它是间接投资的一种重要形式。
债券是金融契约的一种，是政府、金融机构、工商企业直接向社会借款时，向投资者发行的债务凭证，承诺按一定利率支付利息，并按约定条件偿还本金。债券的本质是债务的凭证，具有法律效力。债券购买人或投资者与发行人之间存在债权债务关系。发行者是债务人，投资者(债券购买者)是债权人。
债券面值是指债券的面值，是债券到期后发行人应向债券持有人偿还的本金数额，是企业按期向债券持有人支付利息的计算依据。债券的面值不一定与债券的实际发行价格相同。大于面值的发行价称为溢价发行，小于面值的发行价称为折价发行，等值发行称为平价发行。
投资证券又称基金券，是基金单位的书面形式。一种不同于股票和债券的证券。基金发起人以发行受益证券或股票的形式汇集相当数量的投资者资金，但对具有共同投资目的的投资者数量没有限制，委托由投资专家组成的专门投资机构进行各种分散的组合投资。投资者按照出资比例分享投资收益，共同分担相应的风险。
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