花钱,也就是消费,本质上这是一种资源配置,花钱的时候需要考虑隐性收益和成本。
1、考虑消费的隐性收益,就是多想想,我花这笔钱,从长远来看能得到什么。
2、考虑成本,就是购买耐用品的时候,用价格除以预计的使用频率,再去衡量价格高低。
除此之外,消费时还要分清楚“我需要”和“我想要”。折扣再大,东西再便宜,如果不需要,也不要买。要做到理性消费,养成良好的消费习惯,不要冲动消费。
不知道钱该怎么花?日常开销分配原则帮到你
花钱如流水,赚的没有花的快,不知道该如何分配日常开销……诸多的财务问题困扰着理财小白们。
巧妙运用日常开销的分配原则和建立属于你的储蓄桶策略,帮助你摆脱财务困扰,让储蓄不再变得困难。
1、先付钱给自己 :在付钱给别人之前,先把净收入的10%-20%存进银行。个人认为储蓄金额的百分比要根据自身收入的实际情况酌情定,可不必拘泥于10%-20%这个相对值。具体这部分储蓄要如何打理,详见 《不知道如何存钱?储蓄桶策略帮到你》 。
2、不要用信用卡为日常生活支出买单 :信用卡债务的积累是导致人们破产的第三大主要因素,位于前两位的分别是失业和医疗支出。
3、与住房相关的支出不超过净收入的30%。 住房支出包括租赁、贷款、物业费、水电费等。研究发现,若此项支出超过总收入的三分之一,将会使生活质量大幅度下降,使人感觉到巨大的财务压力。
4、购买食物的支出不超过净收入的15%。 这一项主要指菜场、超市的日常食材购买开销。
5、娱乐、礼物的相关支出不超过净收入的10%。 这项包括去餐馆吃饭、看电影、听音乐、看书和购买礼物等。
6、与汽车相关的支出不超过净收入的5%。 汽车相关支出包括租赁、贷款、保险、汽油费、过路费、维修和保养费等。
7、度假支出不超过净收入的5%。
8、不要赌博。如果打算参加赌博,应该从娱乐费用里支出。
9、购买礼物要有度。 只要保持娱乐支出预算不超过收入的10%,就能防止我们购买过于昂贵的礼物。
10、购买衣物的支出不超过净收入的5%。
现在举个例子,假设一个上班族的月收入是1万元人民币,那么他各个方面的开销安排如下图所示,则较为合理。
通过上图我们可以发现,一名月收入过万的上班族,要攒下钱来, 必须严格执行日常开销分配原则 。如果在某个单项比如购买衣物上超支,则需要降低其他单项比如娱乐和礼物的开支,才可以存到钱。当然,这里还有一千块钱的余量可以用来应对一些突发开销,比如医疗支出等。
当然你可以制定专属于自己的日常开销分配方案,根据自己的实际情况,安排每一项开支的上限,比如热爱旅游的朋友可以增加度假开销,用降低住房等其他开销来平衡。 切记,不可全部项目突破上限,必须有所升,也有所降。 不然,那样是拉响警报,最终无法完成储蓄任务的。
如果你也想早点实现财务自由,请先从执行日常开销分配原则做起,养成做预算的习惯,把以上提到的各类消费行为都考虑在内。养成记账的好习惯,按照日常开销原则坚持30天,看看自己有没有达到预期目标。相信通过培养合理的消费习惯,你会发现,原来自己的财务状况也可以轻松得到改善!
(文中部分内容参考自《富有的习惯》一书)
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你认为钱花在什么地方合适,不浪费?
第一,在自己身上花钱。不论是男人女人,都应该舍得投资自己,这个投资并不是乱花钱,不是肆意地去买衣服,随便购买自己不需要的东西。
而是要把钱花在能够让自己增值的事情上。在这个世界上没有任何事情比投资自己具有更高的回报率了。女人可以让自己变得更美,去健身,去瑜伽,去多读书,去修身养性。男人可以去投资自己的技能,学习能力,沟通能力,眼界视野,外在形象。只有把你自己变得有价值,你才会越来越有更多的机会,实现更多的财富。
第二,在自己的朋友身上花钱。但是并不是每一位朋友都值得你花钱,你必须要在能给你带来帮助的、对你有不可忽略作用的朋友上花钱。比如你的事业伙伴,比如你的人生导师。他们给你思想,给你观点,给你建议,甚至帮你指明道路,在你低谷或高峰的时候,在你的任何时刻,能够始终推动你往前去发展,往上去努力。对于这种人,他是你的贵人,所以你要舍得花钱。
第三,在自己的家人身上多花钱。虽然现在有不婚族的存在,但95%的人还是选择结婚的。我们成家、结婚并只是找一个人过日子,不是这么简单,而是要让家庭给我们力量。所以你也应该在你的爱人身上,在你的父母身上,在你的孩子身上多花钱。让你的父母变得更加健康,让你的孩子接受更好的教育,让你的爱人能够和你一起共同成长。
第四,人最应该花钱的地方是身体健康,没有了健康的体魄,何谈工作、学习,为祖国贡献力量。有一个健康的身体才有谈其他的资本。把钱花在关注身体健康。平时注重保养身体,有一句话:身体各个零件很贵,还没有备用的。不要等到去了医院再舍得花钱。
如果你能够在这几个地方舍得花钱,几年的时间内,你们不仅不会变穷,而且还会越来越有钱,这是一个正向循环的过程。要相信,这世界上,越努力、越积极、越幸运,也更幸福。
钱应该怎么花?
1. 每个人都有三个钱包,分别是消费钱包、投资钱包、投机钱包。
对于记账的朋友,会比较熟悉支出,我们会根据需要区分日常消费必要支出、短期大额必要支出、偶发性必要支出、非必要支出,然而当我们按照这样的支出去记账时,我们知道的是钱花到了哪里,但对于这个钱到底要不要花,是否花的明智,没有一个概念。
而三个钱包,从效用、现金流量上告诉我们哪些值得花,哪些不值。
消费钱包,是指为了满足我们的欲望而消耗商品、服务。这里的满足欲望被称为“效用”,效用决定了这个物件的价值。它的个人主观性比较强。所以对于同一件事,不同人就会有不同的选择。(这里没有好坏)比如买衣服,有的朋友喜欢从淘宝上买便宜的衣服,因为她觉得自己“喜新厌旧”一些,总要穿新衣服,所以她倾向于便宜的。而有的朋友,她基本不买衣服,一件衣服可以穿很久,所以她倾向于买贵一点的衣服,这样质量有保证。所以每个人心里都有自己的预期,希望达到的效果,这决定了要不要消费。
投资钱包,是指未来为了获得更多的回报,现在要付出的金钱。这里的“为了获得更多的回报”可以看做是现金流量,就像你投入100元,可以获得200元一样,这样的投入可以看做是花费的投资钱包的钱,它可以带来现金流,而现金流量的大小与投入的差异决定了这个花费值不值。比如公司考证,会每个月提供700元的奖励,所以对于考证而付出的报名费、资料费、课程费用,如果通过了考试,那这笔花费就可以看做是花费投资钱包的钱,可以为我们带来现金流。
投机钱包,与投资钱包有些类似,都是为了获得更多的回报,不同点在于,投资钱包带来的现金流可以预估,或者说可以通过我们的努力可以实现,而投机钱包的现金流量有时虽然明确,但是极不确定,很多时候我们都会忘记曾经为它花费过,比如彩票,很多时候我们买了彩票,但很多时候我们会遗忘,因为我们心里很清楚能获得现金流的几率太小。
之所以说这三个钱包,是为了让我们尽量不要花投机钱包,减少消费钱包,增加投资钱包,然后用投资钱包的钱去消费。这样我们才能让钱花的更明智,积累资本,让钱生钱。
然而花的钱到底是消费还是投资,很多时候不太容易分清楚,一是同一件事不同人会有不同的效果;二是除了效用、现金流量决定价值外,对时间的感知、行为习惯都会对价值产生影响。
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