1、选择保险期较长、保障功能较强产品：投保人应选择一些保险期较长、保障功能较强的分红险产品，而不应对短期的收益率看得过重。一些只还本付息的短期分红险产品只有储蓄功能，并不适合人们的灾害保障需求。
2、不要过分看重短期分红利润：险看重的是时间性，时间越长，其保险价值才越高。作为一种稳健的保险类型，分红寿险需要时间检验，不应只看一时得失。业内人士表示，分红保险的分红效应会在中长期显现出来，1年或2年的分红水平难以反映保险公司的经营水平和资金运作能力。就目前来看，新《保险法》在保险资金运作渠道上略有放宽，保险资金的投资收益可能会有起色。
3、少儿和老人不太适宜购买分红险：大多数分红险对投保人没有限制，但对保险收益人却有年龄等方面的限制，70岁以上的老人就不能作为受益人。而一般情况下，老人抗风险能力低，更需要保障，老人买保险而让子女受益，不符合一般家庭理财的需要，少儿也不适宜购买分红险，某些品种的少儿险投保人是孩子，但收益人却是父母，父母们以为这样就为自己的孩子买了一份未来的保障，但实际上，父母出意外的时候，孩子得不到足够的保障；孩子出现意外时，父母得到赔偿也无济于事。从投保原则上来说，家庭保险首先要保的是主要收入创造者，防止因其伤病亡故而中断家庭收入。
4、认清保险公司经营能力再购买：一是从回报上来说，分红险的回报能否超过银行存款利率，最重要的因素是保险公司的资产经营能力，以及其在财务管理、风险控制、内部管理等方面是否做得更好，在购买时要充分关注这些因素。二是要考虑风险因素，以免投资时出现风险。
5、不要轻易退保：一些投保人因分红不满意去退保，结果损失一定的本金。其实，分红险都有保险公司给付的基本利息，虽然与银行之间存在利率差，但如果退保就要损失本金，显然不划算。
买分红险靠谱吗？
目前越来越多人开始注重保险了，这一点是值得鼓励的，但是，在购买保险的时候，还有不少人会问，买什么险种比较好？买之前要注意些什么？
那么分红险到底是什么？真的有那么好吗？又有什么要注意的？接下来学姐就带大家一起了解一下！
一、分红险真的有那么好吗？
分红险的意思是保险公司根据分红保险业务的实际经营所产生的盈余，依据一定的比例分配到每个保单持有人手中，一般是依据现金红利或者增额红利的方法进行发放，其中现金红利利用的是每年都发放一笔现金的方法，而增额红利说的是通过增加保额的方式进行红利的分配，遇到退保、保险事故或者保障期满时，才能够领到分配好的红利。
表面上看着很不错，但分红险在这些方面通常隐藏着坑：
1. 分红具有不确定性
即使《分红保险精算规定》，保险公司肯定要在每年精算结余确定之后，分配给保单持有人的可分配盈余比例不低于70%。
但一年具体会产生多少利润，存在多少盈余可以分配，最后保险公司来进行决定的，假设保险公司的分红业务经营得非常不错，可能我们会领取一些分红，假设经营不善将无法领取分红。
而且不少分红险的条款明确指出保单红利是不确定的，因此朋友们不用对分红寄予很大的期望。
2. 捆绑销售
分红险通常而言还会和一些险种捆绑售卖，好比意外险、重疾险、医疗险等等，让朋友们错认为一张保单就能够搞定全部的保障，可是其实这些捆绑的产品很多都是保障覆盖不全面、赔付比例少的，也就是可以说是又费用高又不实用，朋友们还不如乖乖的单独添置性价比高的产品。
总体来说，分红险并不是划算的险种，不推荐大家选择。
二、除了分红险，有哪些理财险值得买？
大部分人购买分红险，其实就是为了可以进一步获得到收益，相比分红险，学姐更加建议大家购买年金险或增额终身寿险。
年金险可以当作是我们一次性，或者分期在保险公司投去进去一笔钱，与保险公司合同约定好的时间到了，至此以后，每年或每月都将可以从保险公司拿到一笔钱。比如说在保障期限内，不幸身故了，保险公司仍然会给其家人一大笔钱的赔偿。
而且，年金险的收益和领取时间都是写在合同里面同时是固定的，不会受到市场发展因素的影响，假设选择的是终身养老年金险，还能够一直领到身故才会停止，可以为我们提供稳定的现金流。
如果想要购买收益高的年金险，可以通过这篇文章进行查看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》
而增额终身寿险是保额按照固定利率逐年增长的寿险，且固定利率在保险合同中会有明确的规定，未来经济变化、利率下行对其没有影响，资产达到保值增值的目的，现金价值的增长速度很快，能比较灵活地使用减保和保单贷款的方法来解决短期资金周转的问题，如果后期退保也能拿到一笔很不错的现金价值。
我已经将增额终身寿险的榜单整理出来了，有兴趣的朋友可以来进一步了解一下：
《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》
不管是从年金险还是增额终身寿险来看的话，都提供有强制储蓄功能以及具有着理财功能，虽然说，股票和基金都配备有理财方面的功能，不过，有着很大的风险，不过，年金险和增额终身寿险的收益都特别稳固，几乎没有什么风险，特别是安全性要比银行存款还高，同时合同又受到了法律保护。
就算保险公司破产倒闭了，我们的保单也依旧有效，它们会直接被转交给别的保险公司，而保单的权益自然也不会受到什么影响。但这里需要给各位小伙伴提个醒，保险主要是用于提供保障，至于理财就只是次要的而已，所以我们在购买年金险或者增额终身寿险之前，最好先配置好重疾险、医疗险、意外险等人身保障，如此的话，就可以给我们提供全面的保障。
要是你现在还是拿不定主意先购买什么险种，可以看看这篇文章，相信你会找到答案：
《保险种类这么多，我应该先买哪种呢？》
【写在最后】
我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；
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分红保险可靠吗
首先来回答题主的问题，分红保险是可靠的，但并不是所有人都适合投保该保险的，分红保险主要是和年金险、终身寿险等险种搭配一起的。下面学姐就来给大家简单讲讲分红险的那些事。
开始讲之前，学姐给大家准备了一份小礼物，感兴趣的小伙伴，不妨点进这篇看看：
超全！你想知道的保险知识都在这
1. 分红险的含义和分类
分红险是指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按照一定比例分配给客户的一种人寿保险。
现在市面上常见的分红险是和保障类险种（比如终身寿险、两全险和年金险等）捆绑销售的，通常市面上的分红险产品是有终身寿险分红型、年金险分红型、两全险（分红型）等等。
虽然这类分红型保险是有分红收益的，但需要注意的是这类保险的分红收益是不固定的，主要是因为“可分配”由保险公司说了算，能分到多少分红也由保险公司说了算，那自然分红收益就无从确定了。
关于分红险的更多信息，就看下面这篇：
为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱
2. 投保分红险的注意事项
看到这里，相信大家对于分红险都心里有谱了，那么对于想要投保分红险的小伙伴，为了避免大家踩坑，学姐就给大家讲两点注意事项。
（1）身体是本钱，先给自己的身体健康准备好保障，再来投保像分红险这类理财型保险要相对好一些。
（2）适保人群，由于分红型保险具有一定的理财性质，前期需要投入一定的资金，而且还要经过一段时间后才能有收益，所以建议有一定经济实力或收入较高的人群投保会比较适合。
文章最后，对于想要投保分红险的小伙伴，学姐给大家准备了一份攻略：
关于分红险，业务员不会告诉你的事
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富德生命人寿分红型保险可靠吗？
富德生命人寿的分红型保险是可靠的。富德生命人寿是一家经由银保监会审核批准成立的、正规合法的全国性专业寿险公司，注册资本117.52亿元，总资产超4800亿元，已在全国拥有35家分公司、1000多个分支机构及其服务网点，是国内资本实力较强的寿险公司之一。当然，只看保险公司的实力背景并不全面，要获得更多有价值参考因素，应该从这些方面入手分析：当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？
分红型保险本身是靠谱的，所有保险在发售之前，都是要经过银保监会严格审核后通过才能在市面上销售的，保险合同也具有法律效力，保险公司不敢违约，一旦保险公司做出违约事情，我们消费者也能采取正当手段来维权，所以都是正规靠谱的。通过看这篇文章，大家也更能了解保险的靠谱程度：买保险可靠吗？保险公司会不会耍无赖拒赔？
分红险是指投保人可以参与保险公司的红利分配的保险。买了分红险，保险公司会根据该分红型保险上一会计年度的经营情况拿出可分配盈余，按照份额以现金红利等方式将红利分发给客户，让客户获得更多收益。
不过富德生命人寿的分红型保险适不适合买，要具体分析。要注意分红险虽具有保障功能，但是大多数分红型保险所提供的保障功能并不全面，对于大部分人来说，分红型保险提供保障是不充足的。
而很多人看中的分红也是不确定的，消费者无法获悉保险公司的经营情况，也不知道该产品的份额有多少，我们能拿到多少红利，要等到保险公司下发红利通知书那刻才能知晓，拿到手的钱有可能很多，也有可能很少，甚至没有分红。所以大家要认清分红型保险的真面目，之后再根据个人情况判断适不适合买：为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱
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