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4月住户存款减少1.2万亿元

来源:网络 作者:网友上传 时间:06-10 手机版

(原标题:半两财经 | 4月住户存款减少1.2万亿元 钱都去哪儿了?)

一季度住户存款飙升9.9万亿元,仅仅一个月后就大减1.2万亿元。大起大落的存款都流向何方?5月11日,中国人民银行发布的最新数据显示,4月份人民币存款减少4609亿元,其中,住户存款减少1.2万亿元,同比多减近5000亿元,结束了此前连续13个月的同比多增。业内人士认为,4月居民存款减少有季节性波动因素,消失的居民存款可能有三个流向:投资理财、提前还房贷和消费。

4月居民存款减少具有季节性规律

需要指出的是,4月份居民存款减少并非今年才有,往年也常有。

招商宏观研报指出, 居民存款减少符合季节性规律。从历史规律来看,4月及7月一般是居民存款减少的时点。以4月为例,今年1.2万亿居民存款的减少量少于2017(减少1.22万亿),2018(减少1.32万亿)及2021(减少1.57万亿)。

梳理过去几年月度存款数据也可发现,今年4月的居民存款减少量并非最低。比如,2021年7月居民存款减少13600亿元,2021年10月居民存款减少12100亿元。

中信证券研报也认为,4月居民存款减少1.2万亿元,是季节性波动。因为银行倾向于让理财产品在季末到期,使资金回流成存款,以应对考核,然后在下季初发行新的理财产品承接。因此居民存款在季末季初常出现波动。

存款利率下行 居民储蓄重返理财市场

“4月份个人存款数据反映了个人资金开始净流入理财,带来了理财规模的显著增长,理财规模已经重回增长通道。”招商证券银行业首席分析师廖志明表示。

随着今年以来债市行情回暖,理财产品净值回升,理财产品规模也企稳回升。机构测算数据显示,截至4月末,银行理财存续规模较3月环比回升1.2万亿至26.2万亿元,结束了连续五月的持续下行趋势,其中理财公司存续规模较3月环比提高1.3万亿元至22万亿元,已经基本恢复至1月末水平。

国盛证券金融行业首席分析师马婷婷表示,4月个人存款明显减少,考虑到4月银行理财增长整体回暖,尤其是现金管理类增长较好,预计是居民存款的主要回流方向,此外储蓄型保险、股市或也有一定贡献。

招联首席研究员董希淼也认为,随着资本市场稳定、理财产品净值回升,居民投资理财意愿逐步恢复,部分存款回流到资本市场、理财市场。此外,近期黄金价格上涨较快,部分居民还加大了对与黄金相关的资产配置。这也与一段时间来存款利率不断下行有关。

居民中长期贷款同时减少 提前还贷的人多了

值得注意是,央行昨日公布的数据显示,4月住户贷款减少2411亿元,其中与购房相关的中长期贷款也减少1156亿元。结合居民存款的大幅减少,不少业内人士认为,部分居民存款应该是用于提前还房贷了。

光大证券金融业首席分析师王一峰表示,4月居民存款都会出现季节性回落,一定程度上与资金出表购买理财存在一定相关性。但还有一个不可忽视的因素,就是居民缩表意愿提升,早偿按揭力度加大,会导致居民存款和贷款的同时“灭失”。

“4月居民和企业部门存款分别减少1.2万亿元和1408亿元,较去年同期分别多减4968亿元和198亿元,首先有季节性因素的影响,其次或反映了债牛背景下部分存款流入理财,最后或有部分居民选择提前还贷。”财通证券首席宏观分析师陈兴认为。

中金固收分析师韦璐璐在分析4月份居民存款的流向时也倾向认为“除部分居民存款重新流入理财外,另一方面或是由于居民仍在积极还房贷”。

居民消费信心需要进一步稳固

央行此前发布的《2023年第一季度城镇储户问卷调查报告》显示,倾向于“更多储蓄”的居民占58%,比上季减少了3.8个百分点;而倾向于“更多消费”和“更多投资”的居民分别比上季各增加0.5和3.3个百分点。

央行昨日发布的数据显示,4月住户贷款减少2411亿元,其中,与消费相关的短期贷款减少1255亿元,与购房相关的中长期贷款减少1156亿元。据报道,居民部门贷款负增长,在历史上仅有5次,分别为2019年2月、2020年2月、2022年2月、2022年4月以及2023年4月。其中2020年2月正处于疫情突发期间,2022年2月以及4月则仍处于疫情深度影响经济的时期。

民生银行首席经济学家温彬认为,今年4月居民贷款再次下降,短期贷款和中长期贷款均出现回落,说明居民消费信心和购房意愿仍需进一步稳固。、

招联首席研究员董希淼表示,居民短期贷款、中长期贷款均减少超亿元,与房地产市场交易量在3月冲高之后回落的趋势基本一致。反映出,受多重因素影响,居民部门信心较弱、需求不足等问题仍然未有显著改变。

居民存款增速将回至正常水平

自去年以来,居民存款的大幅增长引起社会广泛关注。央行数据显示,2022年全年住户存款新增17.84万亿元,比上一年多增了7.94万亿元,创历史新高。今年一季度,住户存款又继续飙升9.9万亿元。

今年4月20日,央行调查统计司司长、新闻发言人阮健弘在一季度金融统计数据新闻发布会表示,当前住户部门的消费和投资意愿在回升,储蓄意愿在下降,有利于住户存款更加稳定的增长。她指出,3月当月住户部门存款同比多增2105亿元,这个多增额比1月份和2月份多增额明显收窄,1月份的多增额是接近八千亿元,2月份大概是一万亿元。

展望未来,专家也认为,未来居民存款规模增势有望逐渐稳定,增速或将回落至正常水平。

东方金诚首席宏观分析师王青认为,伴随着二季度经济修复进程加快,居民消费支出有望进一步增加,银行理财市场也在逐步修复。短期内存款规模还将保持一定增速,但同比多增幅度有望逐步回落,存款余额同比增速将见顶回落。

中国银行研究院博士后李一帆表示,不断向好的宏观经济形势将有助于推动理财市场、房地产市场调整复苏,居民部门将逐渐修复预期,恢复原有的投资和消费倾向,有序减少存款配置。

文/北京青年报记者 程婕

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