在买保险的时候除了了解产品本身的保障内容外，很多小伙伴还会关注其背后承保公司的实力怎么样。
因此，很多人会把保险公司的运营情况作为选择保险的参考维度之一。
保险公司会把自家的业务和服务数据进行季度性的公布。
银保监局会根据保险公司的运营资金和业务、服务情况，对保险公司进行风险评价、偿付能力评估等。
把相关数据整理完成后进行对外公布。
而这些数据正是我们去判断保险公司靠不靠谱的证据。
奶爸根据银保监会和各保险公司提供的数据，看看到底是哪家的保险公司产品最值得买？
保险公司2022数据排名情况传统大保险公司重疾险分析对比互联网保险公司热门重疾险对比奶爸总结
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▍一、保险公司2022数据排名情况
保险公司大不大、服务好不好，数据来说话。
其中，保费规模、理赔报告、投诉率和偿付能力，可以从不同角度说明问题。
我们逐一来看：
（一）保险公司2022原保费数据
保费的收入代表着一家公司的业务能力强弱，也是其能够分得市场这块蛋糕大小的依据。
既然要对保险公司实力进行排名，自然是少不了看其收入的多少。
奶爸把2022前10名公司的原保费收入数据整理出来了，一起来看看。
如下图：
从表中我们可以看到：
排在前十名的保险公司，除了我们熟悉的八大家以外，还有一些不那么知名的小公司，如前海人寿、中邮人寿。
同时，一些互联网保险公司也已跻身前列，如：泰康人寿。
可见，实力强不强其实跟知不知名没多大关系。
奶爸之前也说过保险公司没有所谓的小公司，只是在都是大咖的保险行业里相形见绌了。
话说回来。
收入的数字再好看也是保险公司的利益，需要它支出时爽不爽快才是我们更关心的。
如果说保费收入证明保险公司的营业实力，那理赔支出就是保险公司服务能力好不好的参考标准之一。
话不多说，接下来一起来看看各家公司的理赔数据:
（二）保险公司2022理赔数据
数据告诉我们，获得理赔并不难。
而且，无论是国寿、阳光人寿这种大公司，还是爱心人寿这种小公司，它们的获赔率差别不大。
从理赔时效来看，小额理赔的效率非常高。
大额理赔涉及的理赔金额大，其中立案、审核、调查等时间，不可避免会更长一点。
不过，大部分的保险公司的支付时效并不长。
平均支付时效都在2天内，最短的富德生命人寿，平均支付时间只要1.38小时。
说明无论是大公司还是小公司，在理赔方面同样靠谱。
所以，我们买保险，没必要纠结承保公司大不大，重点看条款就好。
（三）2022部分保险公司投诉量
一般情况下，服务越好代表投诉量越少，这个逻辑是合理的。但是大公司是否就是投诉量少呢？
我们重点看人身保险公司的情况。
1、投诉量排名情况：公司大，投诉量更多
投诉量的绝对数值不能跟保险公司的服务质量高低直接划等号。
保险公司业务量越大，相应的投诉量也会更多。比如平安人寿、中国人寿这样的老八家公司，在整个保险市场占领的的份额更高，在投诉量排行榜中表现突出也不足为奇。
2、消费投诉指标情况：大小公司表现差别不大
在以上三个指标中，最值得关注的是万人次投诉量：每承保10000万名客户，所产生的投诉量，这项数据对消费者最有参考价值。
总的来说，除了表现特别突出的公司，大小公司在投诉率方面差别并不大。
大保险公司虽然总投诉量较多，但是三个关键指标数值并不算高。
3、两大投诉事由：理赔纠纷和销售纠纷
人身险公司的投诉事由，突出问题表现在理赔纠纷和销售纠纷两个方面。
涉及的险种主要是普通人寿保险纠纷和疾病保险纠纷。
投诉的主要问题包括：
夸大保险责任或收益、未充分告知解约损失和满期给付年限等问题。这也是我们在买健康险时尤其要注意的。
买保险，无论宣传页面和业务员说得多么诱人，一定要保持理性，落实到合同条款。
小保险公司也并没有太大差距，总体上都还不错。
总的来说，大小公司在投诉方面差别并不大！
奶爸一直强调选择保险产品时不能只看保险公司大小，哪家产品优质，服务好，偿付率稳定，这家公司就值得被选择。
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（四）保险公司2022偿付能力
一个公司是否有足够的能力应对极端风险，在出现危机时能够保障客户权益的同时平稳度过难关。
关键还是要看公司的偿付能力和风险评级情况。
我们先通过表格来看一下各家公司的相关数据：
一般来说，偿付能力高于100意味着有99.5%以上的概率能在极端情况下偿还债务。
从表中表格可以看出，前十名的公司偿付能力都在200以上，综合偿付能力处于充足状态。
风险评级分为A、B、C、D四级，每个等级又细分三等级，最高等级为AAA。
评级内容包括：理赔时效、保单送达时效、业务办理的速度、电话接通率等8项。
目前能排上最高等级AAA的公司还没出现，这是各家公司需要努力达成的一个目标吧。
因此A 级作为服务最好的等级，排名里除了常见的大公司，也有不少知名度低的公司。
可见，服务水平的高低，不能只看公司大小。
公司规模大，并不代表旗下产品性价比就更高，还是需要提防利用知名度割韭菜。
接下来，我们再来看看各家大公司的重疾险产品性价比是否也是竞争力十足？
▍二、传统大保险公司重疾险分析对比
可以发现，在保费价格上，大公司产品并不便宜，以20年缴费保终身来算，保费价格基本都要每年15000元。
在保障结构上，都是只包含重疾和轻症的保障，关于如何选择，奶爸给大家一点结论：
- 如果追求保费便宜：太平人寿福禄欣禧
福禄欣禧是最便宜的，特别是女性投保，只要8000出头的价格，对比其他大公司来说便宜了几千块。
- 如果追求重疾保额：平安福2021
平安福20有两项责任都是可以增加保额的，重疾最高可以增加60%保额，对比同类产品来说，重疾保额是最高的。
- 如果追求额外保障：国寿福2021（A款）、金典人生
国寿福2021（A款）可选重疾额外赔付，恶性肿瘤多次赔付，加强整体的保障力度。
而金典人生，6种前症可赔10%基本保额，还有20种成人特定重疾，额外赔付100%保额，还可以选择重疾多次赔。
不过并不是所有人都有这么高预算来买保险，那么预算有限，还有其他推荐的产品选择吗？
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▍三、互联网保险公司热门重疾险对比
如果不是特别追求大公司产品的朋友，不妨考虑以下产品：
下面逐一分析这几款产品：
1、国富达尔文6号：隐藏式多次赔选手，性价比超能打
【特点】
投保灵活：可定期保至70周岁，重疾额外赔、身故责任皆可选，投保方案选择多
隐藏式重疾二次赔：配置重疾复原保障，60岁前满足间隔条件，可赔付第二次重疾保险金，
最高可赔100%保额，也即是重疾可获得双倍保额
特别保障特定疾病：30岁前罹患20种特定疾病，可额外获得100%保额，给孩子投保也适合
可选癌症无限赔：可选的癌症保障，突破市场以往的额外2次赔，可无限次赔付，直至被保人身故或保障期结束，
是看重癌症保障人群的福音！
【总结】
保障给到我们很多惊喜，且按表格中的投保方案，保费非常实惠，性价比位列市场第一梯队。
【适用人群】追求高性价比，或看重癌症保障，或想要多次赔但预算不高的人群。
2、和泰超级玛丽6号：同种重疾也能赔两次，额外赔付比例逆天
【特点】
同种重疾可赔两次：
可选的重疾复原保障，不仅没有时间限制，且再次罹患同种重疾（不同部位）也能获得80%保额
额外赔付比例高：
超级玛丽6号的额外赔付为可选项，60岁前重疾可额外赔付100%，中症额外赔付20%，累计重疾最高双倍赔付，
中症最高80%保额，整体赔付比例相当高
癌症可选保障费率低：可选癌症津贴保障，间隔时间短、获赔率高，且保费较低
【总结】基础保障扎实，投保较为灵活，可选保障实用。
【适用人群】投保方案选择多，适用不同预算、不同保障需求的人群。
3、信泰完美人生守护2022：整体额外赔付比例高，特定人群疾病保障加码
【特点】
投保年龄广：最高60周岁可投，年龄偏大的人群也有投保机会
整体赔付比例高：
重中轻症都有额外赔付，60岁前，重疾赔付180%，中症赔付75%，轻症赔付40%，给到被保人更高的保险金
特别保障少儿和老人特定疾病：
18岁前罹患10种少儿特疾，或60岁后罹患2种老年人特疾，可额外获得80%的保额，对少儿和老人群体保障更充足
二次癌症、心脑血管保障赔付比例高：
同样延续可选的二次癌症、特定心脑血管保障，赔付比例为150%，比一般赔付100%的重疾险保障更给力
【总结】
整体保障很扎实，赔付比例相当高，价格相对达尔文6号和超级玛丽6号会略贵，但物有所值。
【适用人群】
追求高赔付比例，或看重特定疾病保障的人群。
4、瑞华吉瑞保：投保非常灵活、投保价格可做到极低
【特点】
投保年龄广：和完美人生守护2022一样，最高支持60周岁老年人投保
可定期保障：可选保至70周岁或终身
保证责任多为可选项：吉瑞保的轻中症责任、被保人豁免皆为可选项，身故责任有两个方案可选，投保方案选择多
【总结】
投保相当灵活。30岁男性投保，30万保额，30年缴费，选择保至70岁，不附加任何保障。
身故赔保费，保费只用2085元一年，价格能做到很低。
【适用人群】
适合预算较低、或想要加保的人群。
5、疾走豹1号：运动涨保额、关爱老年特疾
【特点】
特定重疾额外赔：确诊19种高发轻症，1年内恶化到同组的重疾状态，可额外赔30%保额
老年特疾护理津贴：60岁以后患5种老年特疾，每月赔0.5%保额，最多赔60个月，即30%保额
运动涨保额，终身有效：可以通过运动达标增加保额，最高可增加至25%。
可选疾病关爱金，终身额外赔：附加后，确诊轻、中症或重疾不仅60岁前有额外赔，60岁后同样享有，属于市场首创。
【总结】
基础保障内容全面，可选责任丰富。
【适用人群】
平时有健身习惯、追求高赔付比例人群。
对于保险小白来说，初次投保，看到这么多选项难免会出现很多疑问，也想知道哪一款才合适自己。
所以，奶爸还是建议小伙伴们在选择互联网产品之前，先咨询一下相关的专业人士。
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▍四、奶爸总结
买保险最重要的是看产品的保障内容和条款，当然背后的承保公司也要了解。
了解保险公司不是看其品牌的大小，而是要看它的偿付能力、理赔数据等能够体现资本实力、服务能力的信息。
写在最后：
我是奶爸保，专业的保险测评机构。
买保险，从来都不是一件容易的事；
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